Часто исламские финансы воспринимаются как запутанная система, наполненная непонятными терминами. Однако в её основе лежат простые и понятные принципы — справедливое партнёрство и здравый смысл. В ней нет места ростовщичеству в виде процентов по вкладам, а прибыль формируется благодаря реальным торговым операциям.

В этой статье мы детально объясним, как функционирует инвестиционная система Амаль, что означает «доля в прибыли» и каким образом ваши средства участвуют в жизни реального сектора экономики.

Договор Мудараба: основа сотрудничества

Открывая инвестиционный счёт в Амаль, вы заключаете договор Мудараба. Это соглашение, в рамках которого вы становитесь инвестором, внося денежные средства, а компания Амаль берёт на себя роль управляющего, используя свои знания, опыт и ресурсы для ведения бизнеса. Подробную информацию о правовой основе договора можно найти на нашем сайте, ссылка:( https://amal.ru/knowledge/mudaraba)

Ключевое отличие от традиционных банковских структур заключается в том, что Амаль не гарантирует фиксированный процент дохода. Вместо этого заранее оговаривается пропорция распределения реальной прибыли от совершенных сделок.

Пример распределения прибыли: делим «пирог» по долям

Рассмотрим принцип распределения средств на примере тарифа «Будущие цели», где доля инвесторов в прибыли составляет 40%. Минимальный порог входа — 50 000 рублей.

Предположим, вы решили вложить 50 000 рублей на срок в 12 месяцев. В тот же день ещё четыре инвестора также решают разместить свои средства. В итоге в управлении Амаль оказывается 1 000 000 рублей — средства пяти инвесторов.

Ваши 50 000 рублей составляют 5% от общего объёма средств. Это и есть ваш коэффициент участия в общем инвестиционном портфеле — ваш «кусок» от общего «пирога».

Распределение долей участников выглядит следующим образом:

• Инвестор 1 (вы): 50 000 рублей — 5%;

• Инвестор 2: 100 000 рублей — 10%;

• Инвестор 3: 500 000 рублей — 50%;

• Инвестор 4: 150 000 рублей — 15%;

• Инвестор 5: 200 000 рублей — 20%.

Куда направляются инвестиции?

Полученные средства не просто хранятся на счетах — они активно работают. Амаль направляет их в реальный бизнес, финансируя покупку товаров по договору Мурабаха (Мусавама). Более подробно о механизме можно узнать в статье: https://amal.ru/knowledge/musawama 

Как проходит сделка?

1. К Амаль обращается клиент, которому необходим грузовой автомобиль для работы.

2. На средства инвесторов компания выкупает автомобиль у автодилера за 1 000 000 рублей.

3. Автомобиль продаётся клиенту в рассрочку на год с заранее оговорённой и фиксированной наценкой — за 1 200 000 рублей. Цена фиксируется в договоре и не меняется независимо от колебаний курсов валют или ключевой ставки.

Защита инвестиций: как минимизируются риски?

Для обеспечения безопасности средств инвесторов применяются инструменты, соответствующие нормам Шариата. Приобретённый товар сразу оформляется в залог компании. При необходимости привлекаются поручители или дополнительное обеспечение. В случае форс-мажора у клиента залог реализуется, что позволяет вернуть средства в общий фонд. Штрафы и пени за просрочку платежа Шариат запрещает, поэтому на трудностях людей компания не зарабатывает.

Распределение прибыли между инвесторами

Представим, что общий портфель заработал 200 000 рублей за 1 год. Согласно условиям тарифа, 40% от этой суммы (80 000 рублей) направляется инвесторам, а 60% (120 000 рублей) остаётся у Амаль в качестве вознаграждения за управление и подбор сделок.

Далее 80 000 рублей распределяются между инвесторами пропорционально их долям:

• Инвестор 1 (5%): 4 000 рублей;

• Инвестор 2 (10%): 8 000 рублей;

• Инвестор 3 (50%): 40 000 рублей;

• Инвестор 4 (15%): 12 000 рублей;

• Инвестор 5 (20%): 16 000 рублей.

Таким образом, чистая доходность для каждого инвестора в этом примере составила 8% за год.

В реальной жизни в Амаль участвуют тысячи инвесторов, а сделки по финансированию заключаются по много раз в месяц. Средства каждого инвестора распределяются по множеству договоров, что позволяет существенно снизить риски.

Почему стоит доверять Амаль?

1. Опыт: компания успешно работает на рынке с 2010 года.
2. Правовой статус: деятельность находится под контролем ЦБ
3. Шариатский аудит: соответствует международным стандартам AAOIFI, есть свой внешний и внутренний шариатский эксперт, деятельность получила сертификацию халяль от ДУМ РТ (https://amal.ru/storage/app/publick/sert_dum_rt.pdf) 

Ежемесячная отчётность Амаль за последние 10 лет по каждому тарифу доступна на сайте: https://amal.ru/about/results. При анализе представленных данных необходимо учитывать, что уровень доходности не является фиксированным — он формируется на основе фактических итогов торговых операций, и поэтому невозможно предоставить гарантированный прогноз прибыли на перспективу. Тем не менее благодаря грамотной управленческой стратегии мы способны формировать предложения, которые по своим условиям могут успешно соперничать с продуктами традиционных банковских учреждений. За 16 лет деятельности нашего финансового дома ни один из инвесторов не столкнулся с потерей вложенных средств.