Иджара – это в исламе договор аренды имущества, соответствующий принципам исламских финансов.
Этот термин используется для обозначения любых арендных отношений, включая наем рабочей силы, но в финансовой сфере иджара чаще всего применяется как аналог лизинга
В отличие от традиционного банковского финансирования, в исламском лизинге банк становится реальным собственником имущества. Он не просто выдает деньги под проценты, а покупает необходимое клиенту оборудование или другие активы и передает их в аренду.
Честности между партнерами
Четком понимании условий сделки
Реальном владении имуществом
Справедливом распределении прибыли
Такой подход к финансированию доказал свою эффективность на протяжении многих веков. Он защищает интересы обеих сторон и способствует развитию реального сектора экономики.
Халяльный лизинг сегодня – это полноценный финансовый инструмент, используемый во многих странах мира. В России развитие исламского лизинга получило официальный статус с принятием закона о партнерском банкинге в сентябре 2023 года.
По данным на конец 2024 года, более 20 организаций получили право предоставлять услуги лизинга по шариату среди прочих финансовых услуг. Растет не только количество участников рынка, но и разнообразие финансовых продуктов. Например, в 2023 году Духовное управление мусульман Республики Татарстан разработало пять новых исламских финансовых инструментов.
Лизинг по нормам ислама становится все более востребованным среди предпринимателей. Он привлекает не только мусульман, но и тех, кто ищет прозрачные и этичные способы финансирования бизнеса. Особенно активно иджара используется в сфере производства, строительства и приобретения коммерческой недвижимости.
Лизинг по шариату основан на строгих религиозных требованиях. Одно из основных правил – любая финансовая операция должна быть связана с реальным экономическим активом и приносить пользу обществу.
В чем главные отличия исламского лизинга от обычного
Иджара | Традиционный лизинг |
---|---|
Традиционный лизингАрендные платежи начинаются после передачи имущества | Платежи начинаются с момента подписания договора |
Обязательно целевое использование имущества | Нет строгих требований к использованию |
При форс-мажоре платежи прекращаются | Платежи продолжаются независимо от обстоятельств |
Нет штрафов и пеней при просрочке арендного платежа в пользу Арендодателя | Начисляются штрафные проценты |
Лизинг по нормам ислама создает особые условия для развития предпринимательства. Бизнес получает не просто финансирование, а надежного партнера, заинтересованного в успехе проекта. Банк участвует в обслуживании имущества и помогает решать возникающие проблемы.
Предприниматели особенно ценят прозрачность расчетов и отсутствие скрытых комиссий. А фиксированные платежи на весь срок договора помогают точнее планировать денежные потоки бизнеса.
В российской практике исламский лизинг адаптируется под местные условия работы финансовых организаций. Банки создают специальные подразделения для работы с такими сделками, обучают персонал тонкостям шариатского права.
Важную роль играет техническая сторона процесса:
Лизинг по шариату активно используется в сфере производства, строительства и транспорта. Например, предприятия приобретают станки и оборудование, строительные компании – спецтехнику, транспортные компании – грузовые автомобили.
Исламский лизинг позволяет финансировать приобретение различных активов для бизнеса. Главное требование – имущество должно использоваться в разрешенной шариатом деятельности и приносить реальную пользу.
В производственном секторе халяльный лизинг помогает модернизировать оборудование без крупных единовременных затрат. Строительные компании используют этот инструмент для приобретения техники и создания материальной базы. Торговые предприятия финансируют через иджару складское оборудование и транспорт.
Лизинг по нормам ислама помогает бизнесу решать различные задачи. Например, производственные предприятия обновляют станочный парк, не отвлекая значительные средства из оборота. Транспортные компании расширяют автопарк, распределяя затраты на длительный период. Сельхозпроизводители приобретают технику с учетом сезонности доходов.
Финансовый Дом «Амаль» имеет успешный опыт работы с иджарой. В течение 7-8 лет компания предоставляла исламский лизинг через специализированное подразделение, помогая бизнесу и частным клиентам.
За время работы с договорами иджары клиенты получали финансирование на разную технику. Строительные компании приобретали экскаваторы JCB и HYUNDAI, бульдозеры KOMATSU, автокраны на базе КАМАЗ.
Для транспортных компаний через халяльный лизинг финансировались тягачи SCANIA, MAN и КАМАЗ разных модификаций. В сфере специальных перевозок были востребованы полуприцепы-цистерны и рефрижераторы.
Много сделок прошло по коммерческому и представительскому транспорту: от практичных KIA Soul и Volkswagen Touareg до премиальных TOYOTA LAND CRUISER 200, CADILLAC ESCALADE и PORSCHE CAYENNE.
Амаль развивает исламские финансы в России с 2010 года. Каждая сделка проходит тщательную проверку на соответствие исламским стандартам AAOIFI.
Клиенты получают комплексную поддержку с первого обращения в компанию. Команда специалистов поможет подобрать оптимальный финансовый инструмент, рассчитает условия финансирования с учетом особенностей вашего бизнеса. Каждая сделка проходит полное юридическое сопровождение, а по всем возникающим вопросам можно получить профессиональную консультацию.
Для оформления договора потребуются только базовые документы:
1. Оставьте заявку на сайте или позвоните нам
2. Подпишите договор онлайн или в офисе
3 .Получите консультацию о доступных инструментах финансирования
4. Выберите оптимальное решение для вашего бизнеса