Исламские финансы:
путь к процветанию на основе справедливости

— торговая сделка, в которой банк покупает актив от имени клиента и перепродает его с наценкой. Этот инструмент подходит для приобретения недвижимости, техники, автомобилей или оборудования.

Мурабаха исключает проценты, делает сделку прозрачной и предсказуемой. Банк несет ответственность за актив до момента его передачи клиенту, что защищает последнего от возможных рисков.

Пример. Клиент хочет приобрести недвижимость за 10 млн рублей. Банк выкупает ее у продавца и продает клиенту за 15 млн рублей с рассрочкой на 5 лет. Клиент выплачивает фиксированные суммы, а банк получает прибыль в виде заранее оговоренной наценки.

(исламский лизинг) — это аренда имущества, в ходе которой клиент получает право пользоваться активом, а затем выкупить его. Иджара востребована в финансировании коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования.

Особенность иджары в том, что банк, оставаясь владельцем актива, отвечает за его состояние. Это снижает риски для арендатора.

Пример. Предприятие арендует станок стоимостью 5 млн рублей с ежемесячными выплатами 100 тыс. рублей. Через 5 лет, после полной оплаты арендных платежей, либо в течении срока договора, клиент выкупает станок по согласованной сторонами стоимости.

предполагает совместное участие банка и клиента в проекте, где прибыль и убытки распределяются пропорционально их вкладам.

Мушарака стимулирует всех участников вкладываться в развитие проекта, избегая конфликта интересов.

Пример. Предприниматель, обладающий 60% средств, хочет открыть производственное предприятие. Банк инвестирует оставшиеся 40%. В случае успеха прибыль делится в той же пропорции.

исламский аналог облигаций, но вместо процентов держатели получают доходы от реальных активов, таких как недвижимость, заводы или инфраструктурные объекты.

Сукук используется для долгосрочных проектов, он прозрачен и надежно защищает права инвесторов.

Пример. Компания выпускает сукук для строительства дороги. Инвесторы получают долю в прибыли, которую приносит использование этой дороги.

договор предоплаты за товар, который будет произведен и поставлен в будущем. Этот инструмент особенно популярен в сельском хозяйстве.

Салам позволяет производителям получить финансирование для запуска производства, а покупателю — гарантированную поставку товара по фиксированной цене.

Пример. Банк заключает сделку с фермером, выплачивая ему 2 млн рублей заранее за урожай пшеницы, который будет поставлен через 6 месяцев.

договор на производство или строительство, где одна сторона заказывает товар, а другая обязуется его произвести.

Истисна часто используется в строительстве, поскольку позволяет заказчику получить необходимое финансирование на выгодных условиях.

Пример. Банк финансирует строительство дома для клиента, оплачивая работу подрядчика. Клиент выплачивает банку стоимость постройки в рассрочку.

беспроцентный займ, который предоставляется на социальных или благотворительных условиях.

Хотя это некоммерческий продукт, кард аль-хасан укрепляет доверие к банку и способствует социальной поддержке.

Пример. Банк выдает заем клиенту на медицинские расходы или образование. Клиент возвращает только сумму долга, без дополнительных выплат.